商报讯 上半年我国信贷的高速扩张有力地支持了经济增长，但也凸显了风险。为避免信贷资产过于集中的风险，银监会开始引导商业银行大力推动银团贷款。
“在当前信贷高速扩张的过程中，信贷资产的集中度风险日益凸显，银行新增贷款可能出现行业集中、客户集中和期限中长期化的趋势。银行贷款的行业、地区、客户集中度越大，越容易受到宏观经济波动和企业经营周期的影响，严重的情况下甚至可能出现系统性风险。”银监会纪委书记王华庆日前出席相关活动时明确指出，在信贷支持经济增长的同时要切实防范可能产生的金融风险。
中国银行业协会的数据显示，我国19家主要银行中，5000万元以上客户贷款集中度占比达到了60％左右。而按照市场的通常标准，大客户贷款占比保持在40％左右对银行来说比较安全，而一旦超过50％则意味着贷款风险的增加。“根据全球经济复苏的进程来看，地方企业利润两年内很难有太大的突破，偿债能力可能会成问题，到时过度流动性转化为不良贷款的可能性将大增。” 中信建投宏观分析师夏敏仁对本报记者表示了担忧。
“银团贷款是防范贷款集中度风险的有效办法。”王华庆表示，银团贷款作为多边贷款模式，需要发挥各家银行自身优势和品牌特色。对于符合商业可持续原则、符合银团贷款条件的，都要支持和鼓励组织银团贷款。银团贷款的牵头行要切实承担贷前尽职调查的责任，设计合理的银团贷款币种、期限、利率、费用等产品结构。银团贷款的代理行要加强贷后管理和对贷款使用情况进行监督检查的职责。
银团贷款是指由一家或数家银行牵头，多家银行参与组成的银行集团，采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供融资的贷款方式。据了解，2008年我国的银团贷款余额达到了9566亿元，而同期的人民币贷款余额为30.3万亿元，其中，银团贷款数额只占不到3.2％。而在一些发达国家，银团贷款占比甚至达到20％左右。“无论从占比还是从技术的成熟度方面，我国与发达国家相比还存在一定的差距。”王华庆表示。
王华庆说，去年以来，政府提出的应对金融危机的经济刺激计划，包括铁路、公路、机场等诸多大型项目，有的远远超出了单一银行资本实力，这也为发展银团贷款提供了很好的机会。对于高出起点的，银行要利用银团贷款的方式安排融资。要根据借款人需求提供多种融资服务组合，如定期借款、周转贷款、担保、备用信用证额度等多种融资形式。
根据有关规定，单一企业或单一项目的融资总额超过贷款行资本金余额10％的，以及单一集团客户授信总额超过贷款行资本金余额15％的，都要组织银团贷款。对于不符合这一要求的必须进行贷款重组，一律通过银团贷款方式叙做。
中国银行业协会专职副会长杨再平强调，银团贷款在当前国际金融危机的背景下，对于支持企业做大做强、支持大型项目进而逆周期支持经济增长,同时防范大额集中和多头授信等信贷风险具有特别重要的意义。
据介绍，今后银监会将会通过调整和完善银团贷款指引，指导中国银行业协会完善自律规定等手段，继续努力推动银团贷款市场发展，以积极防范贷款集中度风险，维护银行业的稳健运行。
（孟凡霞）
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